Un escaparate reventado de madrugada, una inundación desde el piso de arriba o un robo con la caja llena: para una tienda, cualquiera de estos golpes puede suponer días cerrados y miles de euros en género perdido. El seguro de comercio —un multirriesgo pensado para el negocio a pie de calle— reúne en una sola póliza la protección del local, de las existencias, del escaparate y de tu responsabilidad frente a los clientes.
No es lo mismo una tienda de ropa que una frutería, una farmacia o una peluquería: cada comercio tiene riesgos distintos y las pólizas genéricas suelen cubrir de más en lo que no necesitas y de menos en lo importante. Como correduría independiente, analizamos tu actividad real y comparamos entre las principales aseguradoras.
¿Qué cubre el seguro de comercio?
Estas son las coberturas más habituales que comparamos para ti entre las principales aseguradoras:
- Incendio, explosión y daños eléctricos
- Daños por agua y fenómenos atmosféricos
- Robo y expoliación de existencias y caja
- Rotura de escaparate, lunas y rótulo
- Deterioro de mercancía en cámaras frigoríficas
- Avería del TPV y equipos electrónicos
- Responsabilidad civil frente a clientes
- Pérdida de beneficios por cierre forzoso
Adaptado a tu tipo de comercio
- Alimentación y fresco (fruterías, carnicerías, ultramarinos): peso en existencias, cámaras de frío y responsabilidad por producto.
- Moda, calzado y regalo: valor alto en escaparate y existencias, robo y rotura de cristales.
- Salud y belleza (farmacias, ópticas, peluquerías, estética): equipos, RC profesional frente al cliente y bienes de terceros.
- Hostelería de barrio (bares, cafeterías, panaderías): cámaras frigoríficas, cristalería, RC y daños por agua.
¿Cuánto cuesta el seguro de un comercio?
| Tipo de comercio | Prima orientativa/año |
|---|---|
| Tienda pequeña (ropa, regalo, estanco) | 250 – 500 € |
| Alimentación con cámaras de frío | 400 – 800 € |
| Farmacia / óptica | 450 – 900 € |
| Bar / cafetería / panadería | 500 – 1.200 € |
El precio depende de la superficie del local, el valor del contenido y las existencias, las medidas de seguridad (rejas, alarma) y la actividad. Valoramos bien el género para que no haya infraseguro y solo pagues por lo que de verdad necesitas.
Local alquilado: qué revisar con el propietario
Comprueba qué protege el seguro del propietario y qué queda a tu cargo: obras realizadas por ti, mobiliario, equipos, existencias y responsabilidad frente a terceros. La póliza del edificio no sustituye necesariamente la protección de tu actividad. Para distinguir los daños propios de las reclamaciones de clientes, consulta nuestra guía de responsabilidad civil para comercios.
Existencias, robo y cierre: tres diferencias importantes
- Existencias: declara su valor y avisa si aumenta en campañas. Una suma insuficiente puede reducir la indemnización por la regla proporcional, salvo pacto que la excluya; lo regula el artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro.
- Robo: revisa qué entiende la póliza por robo, expoliación o hurto y qué medidas de seguridad exige. No todas las sustracciones se cubren igual.
- Cierre: comprueba qué hecho activa la pérdida de beneficios, cuántos días quedan a tu cargo y durante cuánto tiempo puede indemnizarse.
Si vendes por internet, revisaremos también el seguro de transporte de mercancías y los riesgos de datos y pagos digitales. Para actividades con instalaciones más amplias, puedes consultar el multirriesgo empresarial.
Qué necesitamos para comparar tu seguro de comercio
Actividad exacta, dirección y superficie del local, si es propio o alquilado, valor de equipos y existencias, medidas de seguridad y antecedentes de siniestros. Añade si tienes cámaras frigoríficas, reparto o venta online. Con esa información podremos revisar capitales y exclusiones, además de la prima.
Las franjas de precio anteriores son orientativas: la oferta depende del riesgo y de las garantías aceptadas. Antes de contratar te explicamos qué incluye cada propuesta y qué queda fuera.
¿Por qué contratarlo con una correduría y no directamente?
Como correduría independiente, no trabajamos para ninguna aseguradora: trabajamos para ti. Comparamos las pólizas de 12 compañías líderes, te explicamos la letra pequeña sin tecnicismos y, si algún día tienes un siniestro, te acompañamos en toda la gestión. Y todo ello sin coste para ti: nuestro asesoramiento es gratuito.