Cuando un autónomo enferma o tiene un accidente, el negocio se para pero los gastos no: cuota de autónomos, alquiler, suministros, hipoteca… La prestación pública por incapacidad temporal depende de tu base reguladora y de la causa y duración de la baja. Por eso conviene compararla con los gastos que seguirías teniendo si no pudieras trabajar.
El seguro de incapacidad temporal (ILT) complementa esa prestación con una indemnización diaria que eliges tú (30, 60, 100 € o más por día de baja), de modo que una lesión o enfermedad no se convierta también en un problema económico.
¿Qué cubre el seguro de incapacidad temporal?
Estas son las coberturas más habituales que comparamos para ti entre las principales aseguradoras:
- Indemnización diaria por enfermedad o accidente
- Cobertura desde el primer día (según modalidad)
- Hospitalización con indemnización ampliada
- Baremo o días reales de baja, a tu elección
- Libre elección del capital diario
- Cobertura de accidentes profesionales y privados
- Sin necesidad de baja oficial en pólizas de baremo
- Asistencia y segunda opinión médica (según póliza)
¿Cuánto necesitas cobrar al día si estás de baja?
Revisa los gastos del negocio que continuarían durante la baja, tus gastos personales esenciales, la prestación pública que te corresponda y el ahorro que podrías utilizar. No hace falta asegurar toda tu facturación: buscamos la diferencia que necesitas proteger, dentro de los límites de contratación.
La calculadora de baja laboral para autónomos te permite solicitar una estimación por correo. Para entender las modalidades antes de pedirla, consulta nuestra guía del seguro de baja laboral.
¿Cuánto cuesta un seguro de ILT?
La prima depende de tu edad, tu actividad, la indemnización elegida y las condiciones de la póliza. Dos ofertas con el mismo capital diario pueden tener franquicias, carencias y límites de duración diferentes: conviene comparar esos puntos antes que el precio aislado.
Te enviamos una estimación personalizada por correo y revisamos contigo la propuesta. La aceptación y la prima definitiva dependen del cuestionario de salud y de las condiciones de la aseguradora.
El complemento perfecto: los 3 seguros del autónomo
La ILT protege tus ingresos; la RC Profesional protege tu patrimonio frente a reclamaciones; y el multirriesgo protege tu local y herramientas. Son los tres pilares que recomendamos revisar a todo autónomo, y revisamos cómo combinarlos sin duplicar coberturas.
Qué comparar antes de contratar
- Franquicia: revisa qué días quedan a tu cargo y cuándo empieza el pago.
- Carencia: comprueba cuánto tiempo debe transcurrir desde el alta del seguro para determinadas coberturas.
- Duración y recaídas: pregunta por el máximo de días indemnizables y cómo se trata una nueva baja por la misma causa.
- Exclusiones: revisa las enfermedades previas y las limitaciones que puedan afectar a tu actividad.
Qué necesitamos para estudiar tu caso
Para una primera estimación: profesión, edad e ingresos aproximados. Para ajustar la protección, revisaremos tus gastos y la cobertura que ya tengas. La declaración de salud se tramita en el proceso de contratación; no incluyas informes médicos en el formulario de contacto.
La póliza privada y la prestación pública tienen condiciones distintas. Puedes comprobar los requisitos de esta última en la información oficial de la Seguridad Social sobre incapacidad temporal.
¿Por qué contratarlo con una correduría y no directamente?
Como correduría independiente, no trabajamos para ninguna aseguradora: trabajamos para ti. Comparamos las pólizas de 12 compañías líderes, te explicamos la letra pequeña sin tecnicismos y, si algún día tienes un siniestro, te acompañamos en toda la gestión. Y todo ello sin coste para ti: nuestro asesoramiento es gratuito.